Jour 1 : Introduction au financement participatif

• Principes du financement participatif
   
  • Principes fondamentaux : partage des risques, investissement éthique, interdiction de l’intérêt (riba) et des transactions spéculatives (gharar).
  • Le fondement moral et éthique de la finance participative.

   
   

• Évolution historique et application moderne
   
  • Les origines de la finance participative dans la finance islamique et son développement.
  • Tendances actuelles et taille du marché des produits financiers participatifs.

   
   

• Concepts clés et terminologie
   
  • Introduction aux termes tels que halal, haram et produits conformes à la charia.

   
   

• Étude de cas :
      Explorez une institution financière proposant des produits de finance participative et analysez ses principes clés et ses défis.

Jour 2 : Les produits financiers dans le cadre de la finance participative

• Mudarabah (Partage des bénéfices)
   
  • Définition et structure des accords de partage des bénéfices.
  • Rôles et responsabilités des investisseurs et des entrepreneurs dans les contrats de mudarabah.

   
   

• Mourabaha (Financement à coût majoré)
   
  • Structure et application des contrats de vente à prix coûtant majoré.
  • Utilisation de la murabaha dans le financement d'actifs et le commerce.

   
   

• Musharakah (Financement de partenariat)
   
  • Modèles de partenariat en actions et répartition des profits et des pertes dans les contrats de musharakah.
  • Applications dans l'immobilier et les coentreprises.

   
   

• Exercice pratique :
      Structurez un produit financier utilisant la murabaha et analysez sa conformité aux principes de la finance participative.

Jour 3 : Banque et investissement islamiques

• Finance participative dans le secteur bancaire
   
  • La structure des banques islamiques et leurs différences avec les banques conventionnelles.
  • Les banques islamiques proposent généralement des produits tels que les comptes d'épargne mudarabah et les financements musharakah.

   
   

• Sukuk (obligations islamiques)
   
  • Comprendre les sukuk comme une alternative aux obligations classiques.
  • Structure des sukuk et leur rôle sur le marché financier mondial.

   
   

• Fonds d'investissement islamiques
   
  • Produits d'investissement conformes à la charia et principes d'investissement éthiques.

   
   

• Étude de cas pratique :
      Évaluer la performance financière et la structure d'une émission de sukuk par rapport à une obligation classique.

Jour 4 : Takaful (assurance islamique) et cadres réglementaires

• Takaful : Modèle d’assurance coopérative
   
  • La structure du takaful et ses différences avec l'assurance conventionnelle.
  • Comprendre le partage des risques dans le takaful et ses applications.

   
   

• Cadres réglementaires en matière de financement participatif
   
  • Aperçu des principaux organismes de réglementation régissant la finance participative (par exemple, AAOIFI, IFSB).
  • Comment les réglementations locales et internationales façonnent le développement des institutions financières participatives.

   
   

• Atelier pratique :
      Élaborer un modèle d'affaires pour une société de takaful, axé sur le respect des principes éthiques et des exigences réglementaires.

Jour 5 : Défis et opportunités du financement participatif

• Tendances mondiales en matière de finance participative
   
  • Croissance de la finance participative dans les marchés émergents et les économies développées.
  • Les défis liés au déploiement à grande échelle de la finance participative à l'échelle mondiale : liquidités, concurrence et obstacles réglementaires.

   
   

• Durabilité et finance éthique
   
  • Comment la finance participative s'aligne sur l'investissement durable et à impact.
  • Opportunités de finance éthique dans le contexte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).

   
   

• Étude de cas finale :
      Élaborer une stratégie de financement participatif pour une entreprise, incluant les produits de financement, les opportunités d'investissement et les considérations éthiques.